界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦

隨著7月北京地區(qū)進(jìn)入主汛期，降水過(guò)程頻繁，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)加大。

據(jù)央視新聞，截至7月28日24時(shí)，北京全市平均降水量165.9毫米。連續(xù)極端強(qiáng)降雨造成重大災(zāi)害。北京全市因?yàn)?zāi)死亡30人，其中密云28人、延慶2人。受災(zāi)地區(qū)道路損毀31處，涉及興陽(yáng)線、西火路等16條線路仍未修通；136個(gè)村電力中斷，通信設(shè)施共損毀光纜62條、基站退服1825個(gè)。

北京金融監(jiān)管局于近期發(fā)布《關(guān)于汛期做好防災(zāi)避險(xiǎn)加強(qiáng)保險(xiǎn)保障的消費(fèi)者提示》，提醒廣大消費(fèi)者做到聚焦人身安全防范、聚焦財(cái)產(chǎn)安全守護(hù)、聚焦保險(xiǎn)服務(wù)運(yùn)用“三個(gè)聚焦”，保護(hù)人身財(cái)產(chǎn)安全，用好保險(xiǎn)，減少汛期災(zāi)害損失，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)度汛。

災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在北京金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，迅速啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，通過(guò)“科技+服務(wù)” 組合拳提升抗災(zāi)效率。

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司鎖定156輛救援車、147輛查勘車，前置4個(gè)保全場(chǎng)地，并備足涵蓋防洪阻水設(shè)備、防護(hù)裝備、衛(wèi)生消殺用品等配套應(yīng)急物資，確保災(zāi)害發(fā)生時(shí)能迅速響應(yīng)救援與查勘任務(wù)。

在理賠流程優(yōu)化上，多家機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化相關(guān)資料，減免理賠相關(guān)單證，對(duì)全部大災(zāi)案件免氣象證明。

平安產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)河道水淹車直接按全損賠付，人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò) “先賠付后補(bǔ)單證” 模式，40分鐘內(nèi)完成西芹大棚7200元賠款支付。針對(duì)通訊中斷的偏遠(yuǎn)村莊，中華財(cái)險(xiǎn)北京分公司提前部署22輛農(nóng)險(xiǎn)查勘車，通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)鎖定密云馮家峪鎮(zhèn)113畝蘋(píng)果園損失，預(yù)賠付20萬(wàn)元助力復(fù)產(chǎn)。

對(duì)于因本次災(zāi)害出險(xiǎn)的客戶，中國(guó)人壽表示，公司對(duì)理賠所需的各類申請(qǐng)資料予以適當(dāng)簡(jiǎn)化；免交紙質(zhì)理賠申請(qǐng)資料。客戶無(wú)論是否接受定點(diǎn)醫(yī)院治療，公司均承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)不屬于社保保障范圍的藥品或診療項(xiàng)目，公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

界面新聞從平安產(chǎn)險(xiǎn)了解到，截至7月29日9點(diǎn)00分，7月26日到目前累計(jì)車險(xiǎn)水淹報(bào)案526筆，已結(jié)案44筆，其中北京本地出險(xiǎn)392筆，異地出險(xiǎn)134筆，本地出險(xiǎn)主要集中在密云136筆，懷柔47筆，朝陽(yáng)33筆。非車暴雨累計(jì)報(bào)案45筆。其中團(tuán)財(cái)報(bào)案11筆，家財(cái)報(bào)案32筆，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案1筆，意健險(xiǎn)報(bào)案1筆。

人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，7月24日18時(shí)-7月28日8時(shí)，全市因暴雨災(zāi)害累計(jì)報(bào)案445件，初步估損1350萬(wàn)元，主要為車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)及農(nóng)險(xiǎn)。車險(xiǎn)報(bào)案241件，家財(cái)險(xiǎn)200件，2筆農(nóng)險(xiǎn)2件，已全部賠付完成。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)正從被動(dòng)理賠向主動(dòng)防災(zāi)轉(zhuǎn)型。人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司依據(jù)北京氣象數(shù)據(jù)中心最新發(fā)布的降水量分布，做細(xì)責(zé)任分工，做好預(yù)警提示。針對(duì)可能出現(xiàn)的緊急情況，提前制定應(yīng)急預(yù)案，聚焦“風(fēng)險(xiǎn)減量”核心目標(biāo)，推動(dòng)傳統(tǒng)理賠模式向“災(zāi)前預(yù)防—災(zāi)中處置—災(zāi)后理賠”全周期管理升級(jí)。

政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的協(xié)同機(jī)制也在深化。北京市自2024年起在房山區(qū)、門頭溝區(qū)試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)，將暴雨納入保障范圍，建立 “公共管理保險(xiǎn) + 農(nóng)房保險(xiǎn) + 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金” 三層保障體系。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年更將城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展至暴雨、洪水等，基本保額提升至城鎮(zhèn)居民10萬(wàn)元、農(nóng)村4萬(wàn)元。

盡管應(yīng)對(duì)效率顯著提升，行業(yè)仍面臨多重挑戰(zhàn)，保額不足問(wèn)題尚未完全解決，部分區(qū)域農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋率仍低于50%。極端天氣頻發(fā)導(dǎo)致的賠付壓力，也考驗(yàn)著再保險(xiǎn)市場(chǎng)的承受能力。2024年全球自然災(zāi)害保險(xiǎn)損失達(dá)1080億美元，較前十年均值增長(zhǎng)15%。

對(duì)此，行業(yè)正探索多層次風(fēng)險(xiǎn)分散路徑。人保財(cái)險(xiǎn)推動(dòng)成立中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，將保障范圍擴(kuò)展至多災(zāi)因，并嘗試發(fā)行巨災(zāi)債券。深圳等地試點(diǎn)的 “低空天氣保”“水務(wù)天氣?！钡葎?chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)氣象指數(shù)觸發(fā)賠付，實(shí)現(xiàn)從 “定損理賠” 到 “按災(zāi)賠付” 的模式升級(jí)。