界面新聞?dòng)浾?| 安震

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力在不斷增強(qiáng)。

2024年下半年以來，金融企業(yè)云化支出比例明顯提升，云化需求多樣化發(fā)展。今年以來，DeepSeek為代表的大模型火爆出圈，在國(guó)產(chǎn)化替代、核心系統(tǒng)改造、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施之外，大模型應(yīng)用也為行業(yè)發(fā)展提供了新的驅(qū)動(dòng)力。有數(shù)據(jù)顯示，今年以來，金融大模型中標(biāo)金額已超去年全年。

目前，金融大模型應(yīng)用已經(jīng)在銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)有落地場(chǎng)景，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來兩年，隨著優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)合作與打通，跨全流程的強(qiáng) Agent （智能體）有望誕生。

金融大模型中標(biāo)金額大漲

國(guó)際數(shù)據(jù)公司（IDC）發(fā)布的《中國(guó)金融云市場(chǎng)跟蹤》報(bào)告顯示，2024下半年，中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到52.3億美元，同比增長(zhǎng)11.0%，市場(chǎng)呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)。

報(bào)告顯示，盡管持續(xù)受到宏觀經(jīng)濟(jì)和企業(yè)降本增效的雙重壓力，金融云服務(wù)商和云廠商依然展現(xiàn)出了較強(qiáng)的市場(chǎng)韌性和戰(zhàn)略定力，2025年開始，DeepSeek等開源模型的入場(chǎng)為金融云市場(chǎng)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局引入了新的變化和商機(jī)，中國(guó)云市場(chǎng)有望呈現(xiàn)“基礎(chǔ)設(shè)施重構(gòu)+智能應(yīng)用爆發(fā)”的雙增長(zhǎng)。

有頭部云業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞表示，頭部銀行推進(jìn)核心系統(tǒng)改造的步伐比較快，目前金融行業(yè)仍然處在投入高峰期，區(qū)域性銀行，券商和保險(xiǎn)公司很多數(shù)據(jù)庫(kù)的改造才剛剛開始，所以后續(xù)增長(zhǎng)空間還很大。

IDC統(tǒng)計(jì)顯示，阿里巴巴、騰訊、華為、百度、京東占據(jù)中國(guó)金融云解決方案市場(chǎng)七成以上的份額。

數(shù)據(jù)顯示，2024年下半年，金融云解決方案整體市場(chǎng)規(guī)模為17.9億美元，同比增速10.5%，AI熱潮引發(fā)的數(shù)據(jù)類平臺(tái)升級(jí)和AI創(chuàng)新場(chǎng)景加速落地是拉動(dòng)金融云解決方案市場(chǎng)營(yíng)收發(fā)展的主要因素之一。

智能超參數(shù)發(fā)布的《中國(guó)大模型中標(biāo)項(xiàng)目監(jiān)測(cè)與洞察報(bào)告》顯示，今年上半年金融行業(yè)大模型中標(biāo)項(xiàng)目達(dá)到193個(gè)，其中已披露中標(biāo)項(xiàng)目141個(gè)，總金額達(dá)到6.8億元。2024年，金融業(yè)大模型中標(biāo)數(shù)量?jī)H為133個(gè)，中標(biāo)金額2.4億元，也就是說，今年上半年金融大模型投入已經(jīng)遠(yuǎn)超2024年全年。

不過，有銀行總行人士對(duì)界面新聞表示，大模型投入整體保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，“（頭部）金融機(jī)構(gòu)目前都把大模型放在比較突出的戰(zhàn)略位置，也并不是不愿意花錢，而是花錢需要看到實(shí)際效果，能給業(yè)務(wù)部門帶來多少產(chǎn)出或效率提升，這部分應(yīng)該都有應(yīng)用落地?！?/p>

金融大模型應(yīng)用從“嘗鮮”到“深入”

騰訊云副總裁胡利明在2025騰訊云金融數(shù)智峰會(huì)上接受界面新聞采訪時(shí)總結(jié)，大模型應(yīng)用在券商行業(yè)投顧問答，保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)、營(yíng)銷計(jì)劃，銀行業(yè)內(nèi)部知識(shí)庫(kù)、授信報(bào)告生成等場(chǎng)景已有規(guī)模化落地。

胡利明對(duì)界面新聞表示，據(jù)他觀察，此前由于優(yōu)質(zhì)底層模型未開放，開源基模能力不足，閉源模型參差不齊，且能調(diào)試優(yōu)化模型的廠家極少，導(dǎo)致大模型應(yīng)用多集中于大機(jī)構(gòu)。DeepSeek出現(xiàn)后，開源基模能力接近 OpenAI，使大中小金融機(jī)構(gòu)能以低成本快速開發(fā)應(yīng)用，呈現(xiàn)百花齊放態(tài)勢(shì)，但應(yīng)用探索多為嘗鮮性質(zhì)，開發(fā)的 Agent 雖能完成簡(jiǎn)單任務(wù)（如知識(shí)庫(kù)問答、無需思考的工作流任務(wù)），但在復(fù)雜判斷場(chǎng)景中準(zhǔn)確率低、實(shí)用性差。

“金融行業(yè)大模型應(yīng)用還處在‘馬拉松第一公里’”。胡利明對(duì)界面新聞表示，想要在信貸、智能投顧等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，需企業(yè)自身獨(dú)特專業(yè)的數(shù)據(jù)集支持。目前多數(shù)機(jī)構(gòu) “大數(shù)據(jù) For AI” 未打通，需建立數(shù)據(jù)集，進(jìn)行強(qiáng)化學(xué)習(xí)和監(jiān)督微調(diào)，訓(xùn)練處理各環(huán)節(jié)的小模型，再與大模型結(jié)合形成有價(jià)值的智能體，這仍需時(shí)間探索。

“在銀行信貸決策領(lǐng)域，目前主流仍為傳統(tǒng)專家決策模型，行業(yè)正研究向信貸 Agent 方向發(fā)展，但尚未形成全流程決策的成熟模型。原因在于，基于個(gè)人特征和數(shù)值的專家決策模型已成熟，而結(jié)合大模型語(yǔ)義和數(shù)值的新模型形態(tài)尚未完善。預(yù)計(jì)未來兩年，隨著優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)合作與打通，跨全流程的強(qiáng) Agent 有望誕生?！焙鲗?duì)界面新聞?wù)f。

實(shí)際上，除了落地場(chǎng)景，AI大模型幻覺、安全等問題也是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)。胡利明對(duì)界面新聞坦言，大模型的幻覺問題較為棘手。騰訊云通過工程手段優(yōu)化，如多模態(tài)場(chǎng)景驗(yàn)證、不同決策模型結(jié)果驗(yàn)證、在輸入輸出場(chǎng)景嵌入安全模型以校驗(yàn)合規(guī)性和回答一致性等，但受基模發(fā)展階段限制，無法完全消除該問題，需在嚴(yán)謹(jǐn)性和智能化之間權(quán)衡，這也是業(yè)界普遍面臨的難題。

在國(guó)金證券人工智能實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人李雙宏看來，金融行業(yè)應(yīng)用大模型需建立場(chǎng)景幻覺容忍度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與容錯(cuò)機(jī)制，科學(xué)管理大模型能力邊界。企業(yè)應(yīng)以系統(tǒng)論視角統(tǒng)籌技術(shù)升級(jí)，強(qiáng)調(diào)架構(gòu)合理性和協(xié)同性，通過冗余設(shè)計(jì)與漸進(jìn)業(yè)務(wù)融合提升系統(tǒng)穩(wěn)定性，避免簡(jiǎn)單替換原有系統(tǒng)。